También, en dicha presentación, se habló acerca de los resultados del estudio sobre la informalidad empresarial en Paraguay, realizado por el BID. 

Según la consultoría para la elaboración del Plan Nacional de Desarrollo para las MIPYMES en Paraguay, diagnóstico del sector, lineamientos estratégicos y áreas generales de intervención recomendadas, por el BID en diciembre de 2017, existe una elevada brecha de productividad y remuneraciones entre el estrato MIPYME y las grandes empresas, en cuanto a formalización, financiamiento e innovación.

En la formalización, el 61 % de las mipymes no están registradas; el 71 % el empleo no está registrado en mipymes y el 75 %, el trabajo no es remunerado en micro y pequeñas, y el 21 %, en medianas.

En cuanto al financiamiento, el 71% de las mipymes no accede a financiamiento externo a la firma; 93% de las micro y pequeñas no tienen cuenta bancaria y el 52% de las medianas. El 1 % de las mipymes se financian con instituciones gubernamentales.

La innovación tiene 11% de las micro y pequeñas que realizaron actividades de innovación y el 38 % de las medianas; el 99,5% de las mipymes innovadoras no recibieron apoyo gubernamental y el 86% no conoce programas públicos de apoyo a la innovación.

Las Mipymes en Paraguay son generadoras de empleo, ya que al menos el 82,5% de los empleados del sector privado corresponden al sector mipymes. Por rama de actividad económica, el 34,8% está en el comercio, restaurantes y hoteles (350.690 personas); el 17,5% en la construcción (175.786 personas); 13,8% trabaja en la manufactura (138.926) y el 9,8% en la agricultura, ganadería, caza y pesca (98.632). 

La participación por tamaño de empresa de los asalariados privados ocupados de 15 años y más, en el año 2019, es de 1.006.942, repartidos en un 67,7 % en microempresas; 25,1 % en pequeña y 7,2 % mediana. 

Se estima un número de 181.801 empleadores o patrones, de los cuales un 33,1% son informales (casi 60.000), y en cuanto a trabajadores por cuenta propia se estiman 1.047.378, de las cuales un 81,5 % son consideradas informales.

Atendiendo al nivel más básico de la formalización (tenencia del Registro Único del Contribuyente), únicamente el 25,9% de las mipymes están formalizadas (225.928); del total de empresas registradas o formalizadas, el 9 % se encuentra en el rango de  facturación de mipymes; 2/3 de los empleados formales corresponden a las mipymes; aproximadamente 46.000 micro, pequeñas y medianas empresas aportan al IPS, y más de 8.600 mipymes están registradas en el Viceministerio de MIPYMES con Cédula Mipymes.

La oferta financiera para las mipymes, es el FOGAPY, que durante la pandemia ha podido asistir a mipymes formales, segmentar la oferta y llegar con tasa del 5% al 10% con periodos de gracia y plazos convenientes. Las ofertas del sistema público que hoy se encuentran vigentes, son de alrededor de 15 productos financieros dirigidos al sector desde la Banca Pública: AFD, BNF y CAH.

A través de la AFD se ha puesto a disposición del Sistema Financiero, productos para la reconversión, la reactivación, y a través del fideicomiso, el producto FISALCO. 

El BNF administra un fideicomiso dirigido a sectores priorizados con una tasa del 2% y 4 %, con periodo de gracia de hasta 3 años y plazos posterior de hasta 7 años.

El impacto de los créditos de la AFD y créditos otorgados por Entidades Financieras con Garantías del FOGAPY desde el inicio de la pandemia por COVID-19, en monto equivalente en dólares es de un total de 1.049 millones, para 67.582 personas y/o empresas beneficiadas; 311 millones de dólares para 39.590 beneficiarios es el monto desembolsado por la AFD y 738 millones de dólares para 27.992 personas pertenecen a los créditos con garantías del FOGAPY.

El Fideicomiso administrado por la AFD, producto FISALCO destinado a mipymes, cuentapropistas y profesionales independientes tienen una cantidad de beneficiarios de 9.066, con crédito par apago de salario y capital operativo; los empleos generados y mantenidos son de 18.814 y en el monto desembolsado es de USD 70 millones, con créditos a un plazo máximo de 5 años con periodos de gracia de hasta 1 año. Las instituciones intermediarias son 45 cooperativas, 13 casas de créditos y del CAH y 5 sucursales cooperativas. El importe convertido a USD a la cotización de Gs. 6.647,62 al 30/05/2020 (referencial del BCP).

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito Tipo A, en el ejercicio 2020, con un volumen de dinero prestado a los socios por estas entidades, creció en un 6,7 %, inferior al incremento registrado en el 2019, que fue de 9,5 %. Esta cartera llegó a los Gs. 14,36 billones a diciembre de 2020, mientras que el ejercicio anterior cerró en Gs. 13,45 billones.

Con la línea de crédito Kuña Katupyry, 9.561 mujeres emprendedoras beneficiadas a través del Banco Nacional de Fomento desde octubre 2018 a marzo 2022, siendo 823 emprendedoras que recibieron en lo que va del 2022, el crédito. El monto total desembolsado es de Gs. 90.228.522.407.

El Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), entregó créditos durante la pandemia en todo el país, desde el 10 de marzo de 2020 al 18 de abril de 2022, por un monto total de Gs. 946.036 millones, siendo 61.800 familias beneficiadas. Teniendo ranking de entrega de créditos por gerencias en Sur Este, Zona Centro Sur, Zona Norte, Gerencia Centro y Gerencia Servicios Chaco.

En cuanto a los servicios de apoyo a las Mipymes y Emprendedores desde agosto 2018 a diciembre 2021, un total de 73.207 micro, pequeñas y medianas empresas fueron beneficiadas. Emprendedurismo, 23.948; Formalización, 14.363; Capacitación, 31.041 y Asistencia Técnica, 3.855.

Los programas de acción ejecutados por el Viceministerio de MIPYMES del MIC, en cuanto a formalización y competitividad, con sus principales logros 2018-2021, son: 54 proyectos industriales por Gs.3.026 millones, del Programa Competitividad de las MIPYMES (PCM); 36 microempresas formalizadas por Gs. 2.000 millones del Programa de Formalización para Acceso a Mercados (PFAM); 118 empresas asistidas en el programa ExportaFácil-Exportación Simplificadas; 29.757 personas sensibilizadas, capacitadas y asistidas por el Programa Capacitación a Distancia (PCD)-Arandú Rendá; 10 Núcleos de Asistencia Empresarial (NAE) habilitados, 158 consultores junior formados y 250 Mipymes asistidas; el Programa de Mejoras de Capacidades Empresariales (PMCE), tuvo a 1.134 Mipymes capacitadas y con asistencia financiera; el Programa FOMIPYMES) con la Misión Técnica de Taiwán, tuvo a 1.645 empresas capacitadas y asistidas técnicamente; el Proyecto REEMUJERPY, con la Misión Técnica de Taiwán, unas 78 mujeres emprendedoras reciben capital semilla Gs. 822 millones, y 714 mujeres son capacitadas en el rubro; el Programa MiPYME COMPITE, con la Unión Europea, tiene a 268 Mipymes asistidas y con KOLAU, ayudó a la creación de 7.397 páginas webs.

El Banco Central del Paraguay, realizó una encuesta sobre la “Situación General del Crédito-Cuarto Trimestre 2021”,  que evidenció que el 53,6% opina que el crédito para la pequeña empresa ha aumentado en los últimos 3 meses y el 46,4 % cree que seguirá aumentando en los siguientes 3 meses. Asimismo, el 53,6 % considera que la situación económica es óptima para otorgar créditos, el 96,4 % afirma que la rigurosidad para otorgar créditos no ha cambiado, y que el principal factor que se evalúa es el Flujo de Caja del Proyecto.

Refiriéndose el documento a los principales motivos para rechazar créditos, son: la situación financiera de la empresa 34,6%; el historial crediticio, 31,4% y la falta de información financiera, el 19,9%. En contrapartida, las acciones necesarias para aumentar el crédito son: una mejor información sobre los prestatarios, 31%; proyectos de inversión rentables, 25%, y mayores y mejores garantías, 10%.

También, la encuesta se refiere a las acciones necesarias para aumentar el crédito (en %), siendo ellas, que: el BCP debe inyectar mayor liquidez al sistema financiero, la disminución de las tasa que remuneran los depósitos, mayor capital de las instituciones financieras, facilidad para la reestructuración de deuda de las empresas, estabilidad del mercado cambiario, disminución de la tasa de interés activa, cambios en la tasa de interés para préstamos, proyectos de inversión rentables, mejor información sobre los prestatarios, mayores y mejores garantías y estabilidad de la moneda-inflación controlada.